2008年09月10日
住宅ローンアドバイザーの・・
養成講座に行ってきました。一日の拘束だったので大変疲れました。
メルパルクでのレストランでのランチはおいしかったです。
FPとしては復習になるのかと思います。ただ不動産関連は苦手なのでいい勉強になりました。
本日の基礎編の効果測定は満点かと思います。
いくら借りれるかよのいくらなら返せるか です。
当たり前ですが、相談者の立場になって今後も対応していこうと思いました。
投稿者 taka-net : 21:21 | コメント (1567) | トラックバック
2008年09月09日
定期的に決定!!!
9月よりFP"たか"によるプチセミナーを開催させていただきます。テーマは「生命保険の賢い選び方」・「投資信託って何?～概要・選び方・組み合わせからメンテナンスまで～」。
月に2度のペースで、日程は随時ホームページでお知らせいたします。完全予約制とさせていただきます。TELまたはWEBよりお申し込みください。
よろしくお願いいたします。
詳細はこちら
投稿者 taka-net : 21:06 | コメント (1670) | トラックバック
明日は講習です。
明日は住宅金融普及協会主催の住宅ローンアドバイザー養成講座の受講に行きます。
2日間の日程です。FPの知識としては大変重要な分野です。
ブラッシュアップです。テストもあるみたいなので頑張ってきます。また報告します。
投稿者 taka-net : 21:00 | コメント (2139) | トラックバック
2006年09月08日
公的年金補完制度のお知らせ
公的年金問題がこれほど社会的に大きい問題でありながら誰も対策を勧めない。
用意された又対策として利用可能な法律（確定拠出3法）は充分理解されていない。
これを実行する会を発足させます。「公的年金補完制度」勧める会です。http://www.fan.co.jp/membership/index.htm
まだまだ解決すべき問題は多々あり到底ベストと言えませんがこれからの20年間は
大きい流れとなると確信しています。手段が資産形成への提言です。http://www.fan.co.jp/membership/top-link1.htm
今日は5年余の異常なゼロ金利を脱却する日です。他人任せの資産形成から自分で
考える時代への記念すべき日になるかもしれません。
準備会では会を全国規模を前提とするNPO法人化を提案します。
東京、大阪のみの会合であり申し訳なく思っています。
この問題は我々だけでは出来ません。信用金庫をはじめ多くの金融機関にも働きかけます。
公的年金対策であれば理解して頂けると思います。但し金融機関だけでは難しい。
社員一人一人に働きかけるスタッフがいないからです。その意味でも我々の役割は重要と思います。
投稿者 taka-net : 23:10
2006年01月24日
「選択年金」セミナー開催
スミセイ主催『会社も従業員も元気になる退職金制度構築について』
投稿者 taka-net : 16:00
「20世紀型退職金」倒産を防ぐ
退職した社員が現在の「確定給付型退職金規定」に基づく請求を退職時にしたらどうなるのか？
会社が提案した確定拠出年金等との将来の退職時残高と規定に基づく退職金の「差額請求」です。
労働基準監督署は確実に現在の規定で退職社員を守ります。
「20世紀型退職金」は「賦課方式公的年金」と同じ子供が親の面倒を見る方式です。
子供や若い世代の多いピラミッド型の20世紀の社会では通用しますが社会は変わりました。
家庭内ではとっくにあきらめた習慣です。社会全体（公的年金）や企業（退職金や企業年金）は、これま
で自分達はそうしてきたのだからとあきらめきれないでいます。
公的年金は法律で定めているのでこの制度をやめることは出来ないが、実質半分にする。
今度の公的年金改革の実態です。「悪魔の政策」と一部の良心的政治家の批判を受けながらも実行しました。結果として年金財政は将来にかけて安泰です。それは年金財政の立場から見れば将来のために評価すべき対策です。
少子高齢化で同じ問題に直面している会社はどうなのか？
若い社員はこれから退職までの40年間、先輩の負担をしなければならない会社であれば、確実に敬遠するでしょう。優秀な社員が来ない。
「20世紀型退職金」のある会社はこの面でもやがて「退職金倒産」です。
「20世紀型退職金」は21世紀に対応できない会社へのマイナスであり企業の慢性病です。
「病気」は労働基準法という国の制度で守られて治療が困難です。
「20世紀型退職金」は当時の節税策「適格年金」や「退職給与引当金制度」が税金をまけてもらうために用意され、その条件として必ず「就業規則」で明示し、労働基準監督署に届け出ているからです。
税金をまけて貰うため、それだけのために、利益の出ている優良会社はすべて「20世紀型退職金」制度を作りました。治療が困難で確実に会社を苦しめる慢性の病の原因を作ってしまったのです。しかしこの問題も当時の関係者の非難は出来ないでしょう。原因は制度そのものではなく公的年金と同じく21世紀の社会に適応できない問題です。
この制度を税制上で支援した「退職給与引当金」が平成14年でなくなり、「税制適格年金」が平成24年に廃止です。このことも「20世紀型退職金」は廃止すべきであるとの税務当局からのメッセージです。「退職給付会計基準」のメッセージとともに正しく受け止めるべきでしょう。関連税制が廃止された「今」がこうした「20世紀型退職金」廃止提案を社員に出来る最後のチャンスです。
「税制が変更になった」この説明で社員にも納得して貰える糸口にはなるでしょう。
「20世紀型退職金」倒産を防ぎ、「賦課方式公的年金減」に備える。
少子高齢化の社会の変化に絶対に対応できないどちらも過去の20世紀の制度です。
私たちは「20世紀型退職金」から「選択年金」へ～上記全てをプラスに移行する提案を行っています。～
http://www012.upp.so-net.ne.jp/donow/
投稿者 taka-net : 14:13
2005年11月13日
新賃金制度導入のご提案『選択性総合確定拠出プラン』 (ビジネス特許申請中)
新賃金制度導入のご提案『選択性総合確定拠出プラン』 (ビジネス特許申請中)
社会保険料率アップに伴う企業負担、企業リスクを回避する新しい賃金制度の導入のご提案です。
制度を導入することにより、社員もプラス、貴社も結果として事業主負担の社会保険料が減少になる効果を確保し、公的年金を含む総合的(ハイブリッドな)ご努力で社員の『ゆとりある生活設計』をサポートさせていただくプランのご提案です。
"わが社の対策"「生活設計手当て」と「選択性総合確定拠出プラン」
退職金制度を「選択性総合確定拠出プラン」にプラスに移行
投稿者 taka-net : 20:42
2005年10月31日
給与ミニ情報
給与ミニ情報
PDF版 サンプル 給与所得者と所得税の計算
投稿者 taka-net : 19:29
2005年09月02日
保険をお考えの方へ(保険相談の流れ)
わたくしたちは、お客様のニーズ やライフスタイルまたその変化に応じてお客様と共に適切なプランの立案・実現を行います。出来る限りファイナンシャルプランナーとして中立公正な立場でお客様の声に耳を傾け、お客様の状況・環境を把握・分析しアドバイスさせていただきます。
豊富な商品／サービスラインアップの中から、 個人・企業問わずに地域に根ざした｢ホームドクター｣として、あらゆるお客様の個々のニーズ・状況に適合するリスクマネジメントプラン、ファイナンシャルプランをご提案いたしますので、次のような方はぜひご連絡ください。
●今加入している保険は自分のプランに合っているのか見直したい
●現在の保険で十分な保障・補償があるか心配
●現在支払っている保険料にムダはないかと考えている
●社会情勢の変化による新たなリスクに備えておきたい
●老後・引退後・万が一のときのことが心配 ・・・・etc
＜保険相談の流れ＞
Step1 ヒアリング・分析
・ 家族構成、カバーしたいリスク、保険に対する考え方、資産状況等プランニングの参考になる情報をヒアリングさせていただきます。（現在ご加入の保険があれば、その内容、ご加入の目的等もうかがいます。）（企業のお客様には事業内容、財務状況、従業員構成等をうかがう場合があります。）
・ ヒアリング結果、現在ご加入の保険内容の分析を行い、お客様のリスク・保険ニーズを総合的に把握いたします。
▼
Step2 プランニング・ご提案
・ 分析結果をもとに、商品／サービスラインアップの中から特性、提供会社財務力等諸要素を総合勘案の上、お客様のニーズ・状況に適したプランを設計しご提案いたします。
▼
Step3 お客様によるご選択
・ ご提案しましたプランの中からお客様にご選択いただきます。
・ プランの中で過不足がありましたらご指摘ください。オーダーメイド設計を目指しておりますのでお応えできるよう努力いたします。
▼
Step4 ご契約
・ 複数保険会社の商品／サービスをご契約される場合でも、お申込が一つの窓口で行えます。
・ 診査が必要な場合にも、一つの窓口で行えるように手配いたします。
投稿者 taka-net : 21:12
2005年08月15日
＜オフィス エーアンドエス取扱生命保険会社一覧＞
平成17年7月7日現在
生命保険 25社
損害保険 16社
合計 41社
● アイエヌジー生命保険（株)
● あいおい生命保険 (株)
● アクサ グループライフ生命保険 (株)
● アクサ生命保険 (株)
● アメリカンファミリー生命保険会社
● アリコジャパン
● AIGエジソン生命保険 （株）
● エイアイジー･スター生命保険 (株)
● オリックス生命保険 (株)
● 共栄火災しんらい生命保険 (株)
● クレディ・スイス生命保険 (株)
● 住友生命保険（相）
● ソニー生命保険 (株)
● 損保ジャパンひまわり生命保険 (株)
● 第一生命保険（相）
● 大同生命保険 (株)
● 東京海上日動あんしん生命保険 (株)
● 東京海上日動フィナンシャル生命保険 (株)
● 日本興亜生命保険 (株)
● 日本生命保険（相）
● ハートフォード生命保険 (株)
● 富国生命保険（相）
● 富士生命保険（株）
● マスミューチュアル生命保険（株）
● 三井住友海上きらめき生命保険 (株)
＜オフィス エーアンドエス取扱損害保険会社一覧＞
● あいおい損害保険 (株)
● AIU保険会社
● エース損害保険 (株)
● 共栄火災海上保険（株）
● コファスジャパン信用保険会社
● ジェイアイ傷害火災保険(株)
● スミセイ損害保険（株）
● セコム損害保険 (株)
● (株)損害保険ジャパン
● チューリッヒ保険会社
● 東京海上日動火災保険 (株)
● ニッセイ同和損害保険 (株)
● 日本興亜損害保険 (株)
● 日立キャピタル損害保険 (株)
● 富士火災海上保険 (株)
● 三井住友海上火災保険 (株)
投稿者 taka-net : 20:33
2005年08月01日
家づくりを独立系第三者のプロがお手伝い
『家づくりは無理』そう考えている皆様へ！
専門のプロが行う資金計画！『無理だ』と思えた家づくりが、現実となります。金融機関との交渉、相続対策、優遇処置の活用、全て専門のプロが行うから、より良い条件で家づくりの計画を可能にします。
『この土地を買おうかな』そう考えている皆様へ！
土地の購入は非常に難しいものです。まして初めて土地を購入する人にとって、不動産屋さんとの交渉や契約では、皆様に不利な条件となるケースが多いのです。そこで、第三者のプロが、土地の交渉、契約に立会い、皆様に有利な条件での購入をアシストします。
『どこに頼もうかな』そう考えている皆様へ！
建築業者の選択は、一番迷うところ！値段が安くても、質が悪ければ…高すぎるのでは？？腕は大丈夫？？膨大な検査データをバックボーンに持つ第三者だから、業者の内容を的確に捉えています。あなたにぴったりの業者を、あなた有利な契約へと導きます。単価を知り尽くしたプロが行う交渉術。あなたを徹底サポートいたします。
『欠陥や手抜きが心配』そう考えている皆様へ！
当社のホームプロデュースは、住宅検査がセットになっています。家づくりの計画から、徹底検査、アフターフォローまで、一貫して行うから、安心、安全、安価、な家づくりが可能なのです。
ハウジングワールドが提唱する家づくりは
1. 適正な価格で、安心な家づくり
2. 欠陥や手抜きのない、安全の家づくり
3. プロの交渉で、安価な家づくり
投稿者 taka-net : 20:45
2005年07月28日
定期付き終身保険って？
定期付き終身保険って？
一般的に普及している保険で終身保険に定期保険を組み合わせた「定期保険特約付終身保険」です。
２０倍保障とか２５倍保障などと呼ばれていますが、一定期間は終身保険の２０倍、２５倍の死亡保障があるという意味です。
１０年・１５年ぐらいで定期保険特約が自動更新される「更新型」が一般的です。終身保険部分と定期保険部分を合計した保険金が一生涯払われると思ってる方もいるようですが、６０歳を過ぎると自動更新できない保険が一般的です。
だから、終身保険だけの少ない保障になるか、不安であれば更新後の高い保険料という「究極の二者択一」が待っています。
定期付終身保険の加入時に「老後の年金」にもなりますなんて説明する人もいるみたいですが、終身保険の割合が低ければ、その解約返戻金なんて期待出来ません。
でも、この保険の最大の特徴は、若い時期に安い保険料で大きな保障を得られるというものです。そう、この「定期付終身保険」は「理想の保険」にもなれば「無駄な保険」にもなる「変幻自在な保険」なんだ。ということだと思います。
１０年更新型の定期付終身保険の保険料推移は当初の保険料を２万円とすると、１１年目からは４万円くらいで２１年目からはその倍くらいになってしまいます。
通常は保険料が値上がるなんて話しも聞いたことがないし、保険証券にもなにも書いていない。
そこで、保険料が上がるのを防ぐために『加入している保険の見直し』をしましょうなどと言って転換を勧めるという具合で、更新時は転換の絶好のタイミングと言えます。
入院の保障については入院特約が８０歳までと書いてあれば８０歳まで続きますが、しかし、保険料の支払いが６０歳までとなっている場合は、６０歳になったらそれ以後の２０年分の特約保険料を一度に全部支払わないと失効してしまう。これを「一括全納」といいます。
投稿者 taka-net : 21:31
2005年07月07日
選択制総合確定拠出プラン３
全国の公的年金加入企業の皆様に
21世紀の公的年金は実質半分になる。
C 支援はどんな仕組みか？
投稿者 taka-net : 19:55
2005年06月23日
選択制総合確定拠出プラン2
展開の仕組み
1、目標
目標は公的年金のみ依存している中小企業とその社員である。70万社 約1千万人の制度利用者を目指している。
2、何故可能か
公的年金問題への対策は現在最も求められている時代の要請である。それが会社にも従業員にもプラスになるそんな提案ですので受け入れられないわけがありません。当然個人情報が扱われるだけにシステムの確立とそれを管理できる信頼できる企業の協力が不可欠であります。また金融機関も企業との新しい関係を築くことができるという点で本格的に協力支援の提案も行われています。
しかし実現の鍵を握るのはこの問題を自力で推進できない中小企業を支援する専門家の活動であります。総合的な支援が出来る専門家集団を全国で展開していく必要があります。現在「地域NPO」を一つの実行集団が想定されています。
投稿者 taka-net : 07:34
2005年06月16日
選択性総合確定拠出プラン
選択性総合確定拠出プランは簡単というと、収入の中の一部を限度額の4..6万円を上限に、社員が金額を決めて貯蓄していきましょうというものです。当然選択性ですので企業が制度を導入
ても拠出額0という選択も社員は出来ます。ただ制度の中で貯蓄すると3万円で4..6万円の例えば国債を買うことが出来ます。絶対に得ですし、拠出を選択する従業員に対してプラスフルファー、例えば、収入の中で拠出した以外の所得に対して各種社会保険料がかかってきますので、従業員が支払う社会保険料も減額できるというわけですが、企業が負担する社会保険料も減額できるということです。減額できた金額の中からこの制度の導入、運用にかかる費用を捻出するとともに、拠出した従業員に対し、別に退職金制度に企業が負担して加入するという特典をつけることが出来ます。(不利益扱いにはならないそうです。)
企業にとって最も大きなメリットは、社会保険料の負担を効果的に抑えることができるということです。社会保険料がどんどんあがっていくことは決定しています。社会保険料倒産というのは脅しではなく対策を練っていかないと現実のものになります。
そういうプランの提案ですので、私はビジネスとして大きなものになるような気がしています。個人の専門家がこれに気付いて実施している人は若干はいるかもしれませんが、これほどビジネスプランとして確立している団体はないと思います。
すべてのツールはJHS年金アドバイザー協会が提供してくれます。ただ実施していくのは個人とかグループが展開していく形になります。
中小企業の顧客をお持ちの協力者(税理士、社労士、金融機関、FPの方々)を中心としたグループを作ってお手伝いいたたげればと思っています。よろしくお願いいたします。
投稿者 taka-net : 13:20
2005年06月02日
葬儀費用について
葬儀費は突然に多額の出費となります。事前にある程度準備しておくことをお勧めいたします。
あなたはどちらの方法で準備されますか?
①前払積立方式(ある互助会)の場合(例)
一口掛金3000円×90回=270000円 39万円相当のサービスの提供?
●葬儀費用が総額100万円の場合、不足する金額(61万円)は、現金で別途支払うことになります。
●掛金の完納前に利用する場合は、不足分と掛金の残額を支払って利用することになります。
●加入日より利用できますが、加入日180日以内の利用の場合は、早期利用費を別途支払うことになり ます。
②終身保険を利用する場合
掛金5146円/月 × 12ヶ月 × 25年 = 1543800円(一括保険料1429614円)
●ご加入後(契約成立後)いつ万が一のことがあっても保険金は満額支払われるので、葬儀費用は加入 と同時に100％準備できます。
●保険料払込期間の途中で亡くなっても、保険金は満額支払われ、保険金の残金を支払う必要はあり ません。
●現金払いよりも無理なく準備でき、しかも大幅な割引が得られます。
投稿者 taka-net : 18:34
2005年05月15日
ＦＰ金銭教育
ＦＰ金銭教育研究所とは、大人も子どもも「お金」を媒体としたコミュニケーションをとおして自己実現できるようお手伝いしています。各種セミナー、執筆、相談等のメニューをそろえ、「子どもに『お金』のよい習慣をつけさせたい」「これからの自分のために知りたい」「みんなで考えたい」などの声に応えています。お気軽にご相談ください。
投稿者 taka-net : 21:48